Wat kost een 'Bank Guarantee' voor een miljoenenproject?

Stel je voor: je bent net gevraagd voor een groot project. Een nieuw offshore windpark, een heavy-lift operatie voor een olieplatform, of een maritiem transport van een megagenerator naar een haven.

De opdrachtgever vraagt om een bankgarantie van een paar miljoen. Je bank belt en je krijgt een offerte.

Wat kost dat eigenlijk? Een bankgarantie voor een miljoenenproject is geen vaste prijs. Het hangt af van de bank, het bedrag en de looptijd.

In dit overzicht geven we je een idee van de kosten, van budget tot premium, en wat je kunt verwachten. We focussen op de praktijk in de scheepvaart, heavy-lift en offshore.

Kenmerken van de bankgarantie van BNG

BNG is een Nederlandse publieke bank. Ze zijn er specifiek voor overheden en publieke sector.

Veel maritieme projecten met een overheidslink lopen via hen. De kosten zijn redelijk voorspelbaar, maar ze hebben wel een maximum.

Een BNG-garantie voor een miljoenenproject gaat tot €2.000.000. Als je meer nodig hebt, moet je apart aanvragen. De behandelingskosten zijn minimaal €50, maar kunnen oplopen afhankelijk van je aanvraag. Dat is eenmalig. De jaarlijkse provisie is het echte kostenplaatje.

BNG rekent 1% tot €1,5 miljoen en 0,5% over het bedrag boven die €1,5 miljoen.

Dat betaal je jaarlijks, achteraf. Bij een garantie van €2 miljoen betaal je dus 1% over de eerste €1,5 miljoen en 0,5% over de resterende €500.000. Reken even mee: €15.000 + €2.500 = €17.500 per jaar.

Voor een project van drie jaar is dat €52.500. Je klant moet een contragarantie tekenen.

Ook wordt er een dekkingsrekening geblokkeerd en verpand. Als de garantie wordt ingeroepen, betaalt BNG uit en krijg je te maken met wettelijke rente vanaf die dag.

In de praktijk zie je dat bij grote projecten in de offshore-wind of heavy-lift scheepvaart.

Voorwaarden bankgarantie

De voorwaarden verschillen per bank. Bij BNG is het duidelijk: je klant moet ondertekenen voor de contragarantie.

De dekkingsrekening wordt geblokkeerd. Dat betekent dat je geld vaststaat. In de scheepvaart is dat soms lastig, want je hebt cash nodig voor operaties. Bij ABN AMRO, een andere grote speler, is er een online aanvraag voor garanties.

Handig, maar door drukte duurt de verwerking langer. Je moet rekening houden met een paar dagen extra.

ABN AMRO biedt ook huurgaranties met standaardtekst. Die kunnen onbepaalde looptijd hebben.

Let op: de verhuurder bepaalt wanneer de garantie stopt. Dat kan onverwachts zijn. Bid Bonds, oftewel inschrijvingsgaranties, zie je veel in internationale tenders.

Denk aan projecten in het Midden-Oosten, Afrika of Oost-Europa. Die zijn 5 tot 10% van de inschrijfsom.

Een Bereidverklaring wordt vaak gebruikt bij Nederlandse projecten. Als die wordt afgegeven, wordt het bedrag direct geblokkeerd. Handig om te weten: bij BNG kun je garanties boven €2 miljoen apart aanvragen.

Dat is het maximum per stuk. In de praktijk betekent dat je soms meerdere garanties nodig hebt voor één groot project.

Overzicht Bankgaranties

Hieronder een kostenoverzicht voor een miljoenenproject. We kijken naar drie tiers: budget, midden en premium. Budget is BNG, midden is ABN AMRO en premium is een private bank zoals ING of Rabobank voor complexe offshore-projecten.

We gaan uit van een garantiebedrag van €2 miljoen, een looptijd van 1 jaar en 3 jaar.

De kosten zijn exclusief BTW en eventuele extra's zoals notariskosten. Budget (BNG): Behandelingskosten €50-€200.

Jaarlijkse provisie: €17.500 (zie hierboven). Voor 1 jaar: totaal €17.700. Voor 3 jaar: €52.500 + €200 = €52.700.

Dekkingsrekening wordt geblokkeerd, dus je mist de rente over dat bedrag. Als je €2 miljoen op een rekening had staan met 2% rente, mis je €40.000 per jaar.

Totaal voor 3 jaar: €52.700 + €120.000 = €172.700. Dat is de total cost of ownership (TCO). Midden (ABN AMRO): Behandelingskosten €100-€500. Provisie: ongeveer 1,2% voor het eerste jaar, daalt naar 0,8% voor langere looptijden.

Voor €2 miljoen: jaar 1 = €24.000, jaar 2 en 3 = €16.000 per jaar. Totaal provisie voor 3 jaar: €56.000.

TCO: €56.000 + €500 + €120.000 (gemiste rente) = €176.500. ABN AMRO is iets duurder dan BNG, maar de online aanvraag is sneller.

Wel rekening houden met verwerkingstijd door drukte. Premium (private bank): Behandelingskosten €500-€1.000. Provisie: 1,5% tot €1,5 mln, 1% boven.

Voor €2 miljoen: jaar 1 = €22.500, jaar 2 en 3 = €20.000 per jaar. Totaal provisie: €62.500. TCO: €62.500 + €1.000 + €120.000 = €183.500. Premium banken zijn duurder, maar bieden vaak maatwerk voor complexe offshore-projecten. Denk aan extra dekkingen of snellere afhandeling.

Garantiesoorten met standaardtekst

Sommige garanties hebben een standaardtekst. Die zijn makkelijker en goedkoper.

ABN AMRO biedt huurgaranties met standaardtekst. Die kunnen onbepaalde looptijd hebben.

In de praktijk betekent dat de verhuurder kan eisen dat de garantie blijft lopen tot het project is afgelopen. Handig, maar ook risicovol. In de maritieme sector zie je dat bij het huren van kranen of schepen voor heavy-lift operaties.

Een andere standaardtekst is de Bid Bond. Die is speciaal voor internationale tenders. In de scheepvaart en offshore zie je die veel bij projecten in het Midden-Oosten of Afrika, waarbij vaak wordt gekeken naar Europese vs. Aziatische financiering voor scheepsbouw. Het percentage is 5-10% van de inschrijfsom.

Bij een inschrijfsom van €10 miljoen is de Bid Bond €500.000 tot €1 miljoen.

De kosten zijn lager dan een volledige bankgarantie, maar je moet wel dekking regelen. Een Bid Bond is een garantie dat je serieuze bent met je inschrijving.

Inschrijvingsgarantie (Bid Bond)

Als je wint en niet tekent, kan de opdrachtgever de garantie incasseren. In de offshore-wind zie je dat bij aanbestedingen voor installatiecontracten. De kosten zijn 5-10% van de inschrijfsom.

Bij BNG betaal je voor een Bid Bond van €500.000: behandelingskosten €50-€100 en provisie van 0,5-1%.

Dat is €2.500-€5.000 per jaar. Voor een kortlopende tender (3-6 maanden) is dat goedkoper dan een volledige garantie. Tip: gebruik Bid Bonds alleen voor internationale projecten, niet voor Nederlandse.

Bereidverklaring onvoorwaardelijk

Een Bereidverklaring is een garantie dat je bereid bent het project uit te voeren. Die wordt vaak gebruikt bij Nederlandse projecten, zoals haveninfrastructuur of maritiem transport.

Bij afgifte wordt het bedrag direct geblokkeerd. De kosten zijn lager dan een bankgarantie: behandelingskosten €100-€300 en provisie van 0,5-0,8%.

Bij €2 miljoen: €10.000-€16.000 per jaar. TCO voor 3 jaar: €30.000-€48.000 + €120.000 gemiste rente = €150.000-€168.000. Handig voor projecten waar je zeker wilt zijn van de opdracht, maar de looptijd is korter.

Tips om te besparen

• Vraag bij BNG garanties boven €2 miljoen apart aan. Splits het bedrag op om te profiteren van de lagere provisie boven €1,5 miljoen.
• Gebruik Bid Bonds bij internationale tenders. Die zijn goedkoper dan volledige garanties en passen bij de risico's in het Midden-Oosten of Afrika.
• Kies voor een Bereidverklaring bij Nederlandse projecten. Die is sneller en goedkoper dan een bankgarantie.
• Let op onbepaalde looptijd bij huurgaranties. Vraag de verhuurder om een einddatum vast te leggen.
• Check de verwerkingstijd bij ABN AMRO. Plan je aanvraag ruim van tevoren, zeker bij drukte.
• Vergelijk TCO, niet alleen de provisie. De geblokkeerde dekkingsrekening kost je rente.
• Overweeg een private bank voor complexe offshore-projecten. Ze zijn duurder, maar bieden maatwerk.

Met deze tips en goed commercieel management in heavy-lift kun je de kosten voor een bankgarantie in de scheepvaart en offshore beter beheersen.

Of je nu kiest voor budget, midden of premium, weet wat je betaalt en waarom. Zo sta je sterker in je projectmanagement en commerciële besprekingen.