P&I Club vs. Hull & Machinery verzekering: De verschillen

Hull & Machinery: De WA + Casco voor je schip

Denk aan Hull & Machinery (H&M) als de all-risk verzekering voor je schip. Het is de basis.

Zonder dit kun je de haven niet uitkomen. H&M draait om één ding: je boot. Het schip zelf. De romp, de machinekamer, de hijskranen, de boegschroef.

Alles wat vastzit en tot het schip behoort. Als er iets kapotgaat door een ongeluk, door storm, door brand of door aanvaring, dan is H&M je vriend.

Je betaalt een premie, gebaseerd op de dagwaarde van je schip. Voor een typische offshore support vessel (OSV) of een zware lift-barkas kan dat makkelijk €100.000 tot €250.000 per jaar zijn, afhankelijk van de leeftijd en de waarde. Stel je voor dat je in de Noordzee vaart en je raakt een windmolenfundering.

Je boeg is total loss. Of een hydraulische kraan op het dek slaat door en valt in het ruim. H&M keert uit.

Ze betalen de reparatie of de vervanging van dat specifieke onderdeel. Ze dekken ook het gevolgschade aan het schip zelf.

Denk aan waterschade als er een gat in de romp komt. Dit is de verzekering die je bank eist als je een hypotheek op het schip hebt. Zij willen zekerheid dat hun onderpand beschermd is. Het is een contract tussen jou en een commerciële verzekeraar. Simpel en rechttoe rechtaan.

P&I Club: Je schild tegen de grote boze buitenwereld

Waar H&M over het schip gaat, gaat P&I (Protection and Indemnity) over de rompslomp eromheen.

P&I is geen typische verzekeraar, het is een Club. Een onderlinge waarborgfonds. Alle reders zijn lid.

Samen dragen ze de risico's. De P&I Club is je juridische en financiële steunpilaar als je schade veroorzaakt aan derden. En dat is vaak veel meer geld dan alleen je eigen schip repareren. Denk aan de lading van je klant.

Als jij een zware turbine van €5 miljoen laat vallen tijdens het overladen, dan dekt H&M dat niet. P&I wel.

De dekking van P&I is gigantisch en soms oneindig. Het gaat om de aansprakelijkheid. Stel, je vaart per ongeluk een kleinere visser boot omver.

• Schade aan lading (verlies of beschadiging).
• Wegslepen van wrakken (een gestrand schip weghalen is peperduur).
• Schade aan kades, pijpleidingen of onderwaterkabels.
• Boetes voor milieuverontreiniging (olielekkage).
• Letsel of overlijden van bemanning of passagiers.

Je bent aansprakelijk voor de schade aan hun boot, hun verloren inkomsten en de medische kosten van de bemanning. Dat kan in de miljoenen lopen.

P&I betaalt de rekening. Denk ook aan: Je betaalt geen vaste premie op basis van een schipswaarde, maar je betaalt een 'call'.

Dit is een bijdrage die gebaseerd is op je tonnenmaat, je vaargebied en je claimgeschiedenis. Voor een zwaar lift schip dat in risicovolle wateren werkt, kan dit oplopen tot €150.000 tot €500.000 per jaar. Maar het beschermt je tot in de oneindigheid. De Club staat garant voor de hele claim, ook als die boven de honderden miljoenen uitstijgt.

De 5 grootste verschillen op een rij

Het is makkelijk om ze door elkaar te halen, maar ze vullen elkaar aan. Ze overlappen amper. Laten we de harde criteria naast elkaar leggen, specifiek voor de heavy-lift en offshore wereld.

Je bent bezig met het laden van een zware transformator (40 ton) op een DP-schip, waarbij fouten in de Bill of Lading de afwikkeling na een incident onnodig complex maken.

1. Wat wordt er verzekerd? H&M is 'property insurance' (je spullen). P&I is 'liability insurance' (jij bent schuldig). Bij H&M gaat het om de schade aan je eigen schip. Bij P&I gaat het om de schade die jij veroorzaakt bij een ander.
2. De Kosten (Premie vs. Call). H&M premie is redelijk voorspelbaar. Je rekent een percentage van de getaxeerde waarde (bv. 0,8%). P&I 'calls' zijn flexibeler. Ze kunnen stijgen als er een megacase aankomt in de markt (zoals de zinkende boorplatforms). De Club kan een extra 'supplementary call' heffen als de reserves tekortkomen.
3. De Eindverantwoordelijkheid. Bij H&M is de maximale uitkering de verzekerde som (de waarde van het schip). Je krijgt nooit meer dan de marktwaarde van je boot. Bij P&I is de limiet in de basis onbeperkt. De Club heeft wel een 'entry level' (bv. $10 miljard), maar in de praktijk is het bodemloos. Ze zullen nooit zeggen: "Je hebt je limiet bereikt."
4. Wie is je tegenpartij? H&M sluit je bij commerciële verzekeraars zoals Lloyd's of AXA. Het is een zakelijke transactie. P&I is een vereniging. Je bent lid. Je stemt mee. De Club is er voor de reder, niet voor de winst.
5. Rechtsbijstand. H&M betaalt meestal niet (of zeer beperkt) voor juridische gevechten over de schade aan je eigen schip. P&I heeft ingebouwde juridische afdelingen. Zij regelen de advocaten, de experts en de onderhandelingen direct. Zij verdedigen je tot het gaatje.

Een concreet voorbeeld uit de praktijk

De kraan geeft een hapering. De lading glijdt en valt in de zee. De transformator is total loss (€2 miljoen).

Je schip heeft een deuk in het dek en de kraan is ontregeld (€150.000 schade). De verzekeraar van de transformator (de ladingeigenaar) komt bij jou. Jij bent aansprakelijk.

Hier gaat de P&I Club aan het werk. Zij betalen de €2 miljoen voor de transformator. Tegelijkertijd belt jouw H&M verzekeraar de reparateur voor de deuk in het dek en de kraan. Zij betalen de €150.000.

Zonder H&M had je zelf die €150.000 moeten betalen. Zonder P&I had je failliet kunnen gaan door de €2 miljoen.

Wanneer kies je wat? De keuzehulp

Je hebt ze allebei nodig. Punt. Een schip vaart niet met alleen H&M of alleen P&I.

Banken en charters eisen beide polissen. Maar de focus verschilt. Gebruik deze regels om je prioriteiten te bepalen.

Kies Hull & Machinery als:
Je financiële zekerheid op het spel staat, zeker wanneer je de betekenis van Free on Board (FOB) bij zwaar transport moet borgen voor je lening op het schip. Als je schade aan je eigen materiaal wilt dekken.

Als je boot je enige bron van inkomsten is en je hem direct weer wilt laten repareren zonder dat je in de buidel hoeft te tasten.

H&M zorgt dat je vaarblijft. Kies P&I Club als:
Je werkt met zware ladingen, olie, chemicaliën of personeel aan boord. Zorg bij het werken met personeel ook voor de beste persoonlijke beschermingsmiddelen voor offshore. Als je in offshore wateren vaart of werkt in gebieden met strenge milieueisen (denk aan Noordzee, Golf van Mexico). Als je bang bent voor aansprakelijkheidsclaims die je vermogen ver te boven gaan.

P&I zorgt dat je persoonlijk bankroet voorkomt. Is er een middenweg? Jazeker.

Sommige verzekeraars bieden 'Integrated Marine Insurance' aan. Dit is een pakket waarbij H&M en P&I (vaak met een limiet) gecombineerd zijn. Dit is vaak makkelijker te beheren en soms iets goedkoper voor kleinere schepen of specifieke projecten.

Echter, voor heavy-lift en grote offshore operaties blijft de klassieke combinatie van een sterke H&M polis en een volledige P&I Club de gouden standaard.

De complexiteit van de risico's is daar te hoog voor een simpele bundeling. Denk er zo over: H&M is je brandverzekering voor het huis. P&I is je aansprakelijkheidsverzekering als je per ongeluk het zwembad van de buren lek slaat.

Je wilt beide niet missen. Zorg dat je polissen op orde zijn voordat je de haven uitgaat.

Dat scheelt een hoop slapeloze nachten.